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Banco Hipotecario SA
Reseña Informativa - Segundo Trimestre 2015
Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica
correspondiente al Segundo Trimestre 2015
Martes, 11 de Agosto de 2015, 15:00 hs
Para poder participar, le rogamos comunicarse al:
EEUU: (877) 209-9920
Internacional: (612) 332-0636
PIN # 366305
También disponible en:
https://www.webcaster4.com/
Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia.
La conferencia será dirigida en inglés
Contactos:
Tomás Godino
Brian Feldman
Gerencia de Mercado de Capitales
Tel. (54-11) 4347- 5122/5782
Fax (54-11) 4347-5874
Buenos Aires, Argentina
tgodino@hipotecario.com.ar
bafeldman@hipotecario.com.ar Gabriel Blasi
Gerente de Área de Finanzas
Tel. (54-11) 4347-5759
Buenos Aires, Argentina
Banco Hipotecario SA
Reseña Informativa - Segundo trimestre 2015
Aspectos relevantes del trimestre
Resumen ejecutivo
§ El resultado neto del segundo trimestre fue de $169,5 millones,
comparado con $176,1 millones y $156,0 millones del último trimestre e igual
trimestre del ejercicio anterior, respectivamente.
§ El margen financiero neto del segundo trimestre fue de $530,7
millones, comparado con $608,2 millones del último trimestre y $543,5
millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
§ Los ingresos netos por servicios del trimestre alcanzaron los $753,0
millones, 14,6% superiores al trimestre anterior y 74,5% superiores a igual
trimestre de 2014.
§ Los préstamos al sector privado crecieron 10,6% en el trimestre y
26,4% en el año.
§ Los depósitos crecieron 8,9% en el trimestre y 32,5% en el año.
§ Los préstamos en situación irregular se mantuvieron estables en 2,3%
en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 95,9%.
§ El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 14,1%, comparado
con 16,3% del año anterior.
Buenos Aires, 5 de agosto de 2015
I. Banco Hipotecario Consolidado
A los efectos de la elaboración de la presente reseña informativa, Banco
Hipotecario S.A. consolidó línea por línea su estado de situación
patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades
controladas: BACS Banco de Crédito y Securitización S.A., BH Valores S.A.,
BHN Sociedad de Inversión S.A. y Tarshop S.A.
II. Resultados Consolidados del segundo trimestre de 2015
El resultado neto del segundo trimestre de 2015 fue de $169,5 millones,
comparado con $176,1 millones del trimestre anterior y $156,0 millones de
igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 3,7%
y un aumento de 8,7%, respectivamente. A su vez, el resultado antes de
impuestos del período fue $227,6 millones comparado con $290,2 millones del
período anterior y $256,0 millones de igual período del ejercicio anterior,
representando una disminución del 21,6% y 11,1%, respectivamente.
Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA para los mismos
períodos fue de 2,11%, 2,27% y 2,46%, respectivamente. Mientras que el ROE
para dichos períodos fue de 14,69%, 15,78% y 15,12%, respectivamente.
Período de 3 meses finalizado el: Variación
(en miles de pesos) 30/06/2015 31/03/2015 30/06/2014
Trimestral Anual
Ingresos Financieros 1.482.334 1.460.047 1.340.893 1,5%
10,5%
Intereses por préstamos al sector privado 1.190.291 1.064.028
930.828 11,9% 27,9%
Resultados por Títulos Públicos y Privados 287.415 391.484 404.988
(26,6)% (29,0)%
Intereses por préstamos del sector público 4.628 4.535 5.077 2,1%
(8,8)%
Egresos Financieros (951.647) (851.868) (797.381)
11,7% 19,3%
Intereses por pasivos financieros (218.092) (188.755)
(149.936) 15,5% 45,5%
Intereses por depósitos (537.332) (479.071) (464.818)
12,2% 15,6%
Intereses por otros pasivos (29.279) (21.978) (48.663)
33,2% (39,8)%
Cobertura y diferencia de cotización (36.329) (39.932)
(51.085) (9,0)% (28,9)%
Impuestos (130.615) (122.132) (82.879) 6,9%
57,6%
Margen Financiero Neto 530.687 608.179 543.512 (12,7)% (2,4)%
Cargo por incobrabilidad (103.835) (94.644) (87.091)
9,7% 19,2%
Ingresos netos por servicios 753.000 656.786 431.581 14,6% 74,5%
Gastos administrativos (968.266) (836.750) (689.845)
15,7% 40,4%
Utilidades diversas netas 17.928 (44.719) 50.375 (140,1)%
(64,4)%
Participaciones minoritarias (1.906) 1.378 7.427 (238,3)%
(125,7)%
Resultado antes de Impuestos 227.608 290.230 255.959 (21,6)% (11,1)%
Impuesto a las Ganancias (58.063) (114.149) (99.973)
(49,1)% (41,9)%
Resultado neto 169.545 176.081 155.986 (3,7)% 8,7%
Comparado con el período anterior, los ingresos financieros aumentaron 1,5%
debido a mayores intereses por préstamos al sector privado, parcialmente
compensado por menores resultados por títulos públicos y privados, mientras
que los egresos financieros aumentaron un 11,7% principalmente por mayores
intereses por depósitos y mayores intereses por pasivos financieros.
Con respecto al mismo trimestre del ejercicio anterior los ingresos
financieros se incrementaron un 10,5% debido a mayores intereses por
préstamos al sector privado, parcialmente compensado por menores resultados
por títulos públicos y privados. Mientras que los egresos financieros
aumentaron un 19,3% principalmente por mayores intereses por depósitos y
mayores intereses por pasivos financieros.
El margen financiero neto del período fue de $530,7 millones comparado con
$608,2 millones del período anterior y $543,5 millones del ejercicio
anterior. El margen financiero sobre activos promedios del período fue 6,6%,
comparado con el 7,8% del período anterior y 8,6% de igual período del
ejercicio anterior.
Los ingresos operativos aumentaron 6,2% en el trimestre y 26,6% en el año,
debido a un aumento general en el volumen de negocios del banco. Producto de
la diversificación de las fuentes de ingresos del Banco, los intereses por
préstamos y los ingresos por servicios brutos representaron el 49,4% y el
38,7% de los ingresos operativos, respectivamente.
A su vez, los ingresos netos por servicios aumentaron 14,6% en el trimestre
y 74,5% con respecto al ejercicio anterior, principalmente los relacionados
con nuestra actividad de seguros y tarjetas de crédito.
El aumento de la cartera de préstamos al sector privado fue del 10,6% en el
trimestre y 26,4% en el año, principalmente debido al aumento de $3.147
millones en las financiaciones al consumo.
La cartera de préstamos al sector privado, se compone en un 72,4% de
préstamos para el consumo y vivienda (59,3% consumo y 13,2% vivienda) y un
27,6% de préstamos comerciales, reflejando así la diversificación de la
cartera de clientes.
Evolución de la Cartera de Préstamos
(Préstamos al sector privado no financiero)
Adicionalmente, desde 2012 BH actúa como fiduciario del Fideicomiso
Pro.Cre.Ar, destinado a originar préstamos a individuos para la construcción
de viviendas y el desarrollo de proyectos urbanísticos. Al 30 de junio de
2015 el Fideicomiso se constituía por:
Pro.Cre.Ar
(en millones de pesos) 30/06/2015
Préstamos a Individuos 32.211,3
Compromisos pendientes de desembolso 5.520,9
Sub - Total Préstamos Individuos 37.732,2
Proyectos Urbanísticos adjudicados 20.451,8
Total Préstamos comprometidos 58.184,0
Los préstamos de la cartera del Banco en situación irregular, se mantuvieron
estables en 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de
95,9%.
Los gastos administrativos aumentaron 15,7% en el trimestre y 40,4% en el
año, principalmente por ajustes salariales. El ratio de eficiencia (definido
cómo gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos
por servicios) fue de 75,4% mientras que el ratio de cobertura (definido
cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos) fue de
77,8%.
Los depósitos aumentaron 8,9% en el trimestre y aumentaron 32,5% año. El
Banco continúa participando del mercado de capitales local. Sobre esto
último, durante el segundo trimestre de 2015, el Banco colocó Obligaciones
Negociables en el mercado local por $281,7 millones y espera continuar
utilizando esta fuente de fondeo.
El Banco mantiene una estructura equilibrada de activos y pasivos, con
niveles de solvencia de 14,1% que le permite continuar con su estrategia de
crecimiento. Al respecto, en los últimos años la estrategia del Banco fue
aumentar la participación de préstamos al consumo y corporativo para
disminuir el plazo promedio del activo y en su caso originar activos con
rendimiento variable.
III. Estructura patrimonial consolidada comparativa
Por el Período finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Disponibilidades 3.201.575 3.008.168 2.217.327
1.352.474 913.808
Títulos Públicos y Privados 5.271.583 3.395.192 1.510.485
2.128.619 2.416.673
Préstamos 19.033.145 15.219.978 10.512.503 8.411.232
6.181.565
Sector Público no Financiero 90.231 130.925 91.174 51.180 50.889
Sector Financiero 351.000 384.448 413.960 237.122 60.570
Sector Privado no Financiero 19.025.739 15.060.872 10.304.002
8.359.442 6.285.403
Adelantos 685.978 1.139.629 762.122 1.001.955
462.568
Hipotecarios 2.473.874 2.202.867 2.053.610
1.702.025 1.691.262
Documentos 238.162 257.286 249.082 177.948 137.535
Prendarios 432.994 84.748 35.414 58.950 35.779
Personales 2.650.126 2.040.282 1.351.192
954.867 567.291
Tarjetas 8.500.601 5.950.266 4.065.538
3.094.209 2.156.283
Otros 3.829.466 3.248.387 1.711.084
1.312.910 1.194.584
Intereses 214.538 137.407 75.960 56.578 40.101
Previsiones (433.825) (356.267) (296.633) (236.512)
(215.297)
Otros Créditos por Intermediación Financiera 3.378.146 2.573.443
1.884.410 2.536.407 1.815.341
Otros Activos 2.436.907 1.658.804 1.215.642 908.740
775.414
Total Activo 33.321.356 25.855.585 17.340.367 15.337.472
12.102.801
Depósitos 18.428.831 13.907.154 8.978.121 6.943.211
5.222.772
Otros Obligaciones por Intermediación Financiera 7.689.843
6.066.310 3.818.775 4.227.176 3.142.066
Otros Pasivos 2.434.009 1.616.929 864.275 736.256 603.592
Total Pasivo 28.552.683 21.590.393 13.661.171 11.906.643
8.968.430
Participaciones Minoritarias 67.957 59.849 70.880 61.635 66.274
Patrimonio Neto 4.700.716 4.205.343 3.608.316 3.369.194
3.068.097
IV. Estructura de Resultados Consolidados comparativa por los períodos
de 3 meses
Período de 3 meses finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Ingresos Financieros 1.482.334 1.340.893 566.499 480.196
358.358
Intereses por préstamos al sector privado 1.190.291 930.828
489.634 358.559 223.201
Resultados por Títulos Públicos y Privados 287.415 404.988 72.479
116.981 130.313
Intereses por préstamos del sector público 4.628 5.077 4.386
4.656 4.844
Egresos Financieros (951.647) (797.381) (271.063)
(215.868) (193.028)
Intereses por pasivos financieros (218.092) (149.936)
(78.419) (52.977) (45.173)
Intereses por depósitos (537.332) (464.818) (182.722)
(127.607) (109.651)
Intereses por otros pasivos (29.279) (48.663) (17.081)
(6.754) 1.089
Cobertura y diferencia de cotización (36.329) (51.085)
54.824 4.386 (15.981)
Impuestos (130.615) (82.879) (47.665) (32.916)
(23.312)
Margen Financiero Neto 530.687 543.512 295.436 264.328 165.330
Cargo por incobrabilidad (103.835) (87.091) (60.873)
(53.507) (31.402)
Ingresos netos por servicios 753.000 431.581 299.363 253.751 200.276
Gastos administrativos (968.266) (689.845) (449.849)
(366.318) (272.764)
Utilidades diversas netas 17.928 50.375 11.279 6.303 8.835
Participaciones minoritarias (1.906) 7.427 (1.792) (5.347) (1.731)
Resultado antes de Impuestos 227.608 255.959 93.564 99.210 68.544
Impuesto a las Ganancias (58.063) (99.973) (22.621)
(7.646) (8.673)
Resultado neto 169.545 155.986 70.943 91.564 59.871
V. Estructura de Flujos de efectivo consolidado comparativa por los
períodos de 3 meses
Por el Período finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Fondos generados por (aplicados a) las activ. operativas
(904.943) (738.596) (302.925)
(72.588) (176.357)
Fondos generados por (aplicados a) las activ. de inversión
(14.157) (22.432) (3.880)
466 2.050
Fondos generados por (aplicados a) las activ de financiación
608.587 339.652 178.552
118.739 105.569
Result. Financ. y por tenencia del efectivo y sus equivalentes
515.966 774.007 276.092
306.175 175.180
Total fondos generados o aplicados durante el periodo 205.453
352.631 147.839 352.792
106.442
VI. Datos estadísticos e índices comparativos por los períodos de 3
meses
Por el Período finalizado el:
30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013 30/06/2012
30/06/2011
Rentabilidad
ROAA (retorno sobre activos promedios) 2,11% 2,46% 1,61% 2,50%
1,99%
ROAE (retorno sobre patrimonio neto) 14,69% 15,12% 7,94% 11,02%
7,87%
Margen financiero neto 6,62% 8,57% 6,70% 7,22% 5,49%
Eficiencia 75,43% 70,75% 75,63% 70,71% 74,61%
Capital
Patrimonio Neto / Activos 14,11% 16,26% 20,81% 21,97% 25,35%
Financiamiento / Patrimonio Neto 504,06% 423,04% 317,65% 231,65%
224,07%
BIS 20,96% 22,15% 28,43% 35,28% 41,14%
Liquidez
Activos Líquidos / Depósitos 45,98% 46,04% 41,52% 50,14% 63,77%
Préstamos / Depósitos 103,28% 109,44% 117,09% 121,14% 118,36%
Calidad de Cartera
Préstamos en situación irregular / Total Préstamos 2,26% 2,40%
2,51% 2,48% 2,84%
Previsiones / Préstamos en situación irregular 95,93% 92,52% 92,91%
96,19% 106,26%
Préstamos en situación irregular, netos de previsiones / Préstamos
0,09% 0,18% 0,18% 0,09% (0,18)%
VII. Perspectivas para el siguiente trimestre y para el ejercicio 2015
Con respecto a las perspectivas del Banco para el próximo trimestre y para
el ejercicio 2015, las mismas se basan en:
ü Continuar con el desarrollo de soluciones sustentables para la
vivienda.
ü Aumentar la participación de mercado del financiamiento al consumo.
ü Potenciar el negocio de productos corporativos.
ü Aumentar la base de clientes y expandir la red de distribución.
ü Mantener una estructura equilibrada entre activos y pasivos
administrando los diferentes plazos y exposiciones por moneda.
Eduardo S. Elsztain
Presidente
….
Los activos y pasivos en moneda extranjera registrados al 30 de junio de
2015 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado
por el BCRA al cierre de dicha fecha ($9,0865/U$S1,00) y ($10,13221
/Euro1,00).
Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto
indicación en contrario.
Disclaimer
Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del
futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y
describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra
Web (www.hipotecario.com.ar / Inversores).
Las palabras “creemos”, “tal vez”, “posiblemente”, “estimamos”,
“continuamos”, “anticipamos”, “esperamos”, “proyectamos” y similares
mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos
incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias
de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema
financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras
regulaciones y consecuencias de la competencia.
Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario
S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados
Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá
complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la
Comisión Nacional de Valores (www.cnv.gob.ar) y Bolsa de Comercio de Buenos
Aires (www.bolsar.com). Asimismo, el Banco Central (www.bcra.gov.ar) puede
publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha
posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública.
Reseña Informativa - Segundo Trimestre 2015
Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica
correspondiente al Segundo Trimestre 2015
Martes, 11 de Agosto de 2015, 15:00 hs
Para poder participar, le rogamos comunicarse al:
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Banco Hipotecario SA
Reseña Informativa - Segundo trimestre 2015
Aspectos relevantes del trimestre
Resumen ejecutivo
§ El resultado neto del segundo trimestre fue de $169,5 millones,
comparado con $176,1 millones y $156,0 millones del último trimestre e igual
trimestre del ejercicio anterior, respectivamente.
§ El margen financiero neto del segundo trimestre fue de $530,7
millones, comparado con $608,2 millones del último trimestre y $543,5
millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
§ Los ingresos netos por servicios del trimestre alcanzaron los $753,0
millones, 14,6% superiores al trimestre anterior y 74,5% superiores a igual
trimestre de 2014.
§ Los préstamos al sector privado crecieron 10,6% en el trimestre y
26,4% en el año.
§ Los depósitos crecieron 8,9% en el trimestre y 32,5% en el año.
§ Los préstamos en situación irregular se mantuvieron estables en 2,3%
en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 95,9%.
§ El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 14,1%, comparado
con 16,3% del año anterior.
Buenos Aires, 5 de agosto de 2015
I. Banco Hipotecario Consolidado
A los efectos de la elaboración de la presente reseña informativa, Banco
Hipotecario S.A. consolidó línea por línea su estado de situación
patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades
controladas: BACS Banco de Crédito y Securitización S.A., BH Valores S.A.,
BHN Sociedad de Inversión S.A. y Tarshop S.A.
II. Resultados Consolidados del segundo trimestre de 2015
El resultado neto del segundo trimestre de 2015 fue de $169,5 millones,
comparado con $176,1 millones del trimestre anterior y $156,0 millones de
igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 3,7%
y un aumento de 8,7%, respectivamente. A su vez, el resultado antes de
impuestos del período fue $227,6 millones comparado con $290,2 millones del
período anterior y $256,0 millones de igual período del ejercicio anterior,
representando una disminución del 21,6% y 11,1%, respectivamente.
Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA para los mismos
períodos fue de 2,11%, 2,27% y 2,46%, respectivamente. Mientras que el ROE
para dichos períodos fue de 14,69%, 15,78% y 15,12%, respectivamente.
Período de 3 meses finalizado el: Variación
(en miles de pesos) 30/06/2015 31/03/2015 30/06/2014
Trimestral Anual
Ingresos Financieros 1.482.334 1.460.047 1.340.893 1,5%
10,5%
Intereses por préstamos al sector privado 1.190.291 1.064.028
930.828 11,9% 27,9%
Resultados por Títulos Públicos y Privados 287.415 391.484 404.988
(26,6)% (29,0)%
Intereses por préstamos del sector público 4.628 4.535 5.077 2,1%
(8,8)%
Egresos Financieros (951.647) (851.868) (797.381)
11,7% 19,3%
Intereses por pasivos financieros (218.092) (188.755)
(149.936) 15,5% 45,5%
Intereses por depósitos (537.332) (479.071) (464.818)
12,2% 15,6%
Intereses por otros pasivos (29.279) (21.978) (48.663)
33,2% (39,8)%
Cobertura y diferencia de cotización (36.329) (39.932)
(51.085) (9,0)% (28,9)%
Impuestos (130.615) (122.132) (82.879) 6,9%
57,6%
Margen Financiero Neto 530.687 608.179 543.512 (12,7)% (2,4)%
Cargo por incobrabilidad (103.835) (94.644) (87.091)
9,7% 19,2%
Ingresos netos por servicios 753.000 656.786 431.581 14,6% 74,5%
Gastos administrativos (968.266) (836.750) (689.845)
15,7% 40,4%
Utilidades diversas netas 17.928 (44.719) 50.375 (140,1)%
(64,4)%
Participaciones minoritarias (1.906) 1.378 7.427 (238,3)%
(125,7)%
Resultado antes de Impuestos 227.608 290.230 255.959 (21,6)% (11,1)%
Impuesto a las Ganancias (58.063) (114.149) (99.973)
(49,1)% (41,9)%
Resultado neto 169.545 176.081 155.986 (3,7)% 8,7%
Comparado con el período anterior, los ingresos financieros aumentaron 1,5%
debido a mayores intereses por préstamos al sector privado, parcialmente
compensado por menores resultados por títulos públicos y privados, mientras
que los egresos financieros aumentaron un 11,7% principalmente por mayores
intereses por depósitos y mayores intereses por pasivos financieros.
Con respecto al mismo trimestre del ejercicio anterior los ingresos
financieros se incrementaron un 10,5% debido a mayores intereses por
préstamos al sector privado, parcialmente compensado por menores resultados
por títulos públicos y privados. Mientras que los egresos financieros
aumentaron un 19,3% principalmente por mayores intereses por depósitos y
mayores intereses por pasivos financieros.
El margen financiero neto del período fue de $530,7 millones comparado con
$608,2 millones del período anterior y $543,5 millones del ejercicio
anterior. El margen financiero sobre activos promedios del período fue 6,6%,
comparado con el 7,8% del período anterior y 8,6% de igual período del
ejercicio anterior.
Los ingresos operativos aumentaron 6,2% en el trimestre y 26,6% en el año,
debido a un aumento general en el volumen de negocios del banco. Producto de
la diversificación de las fuentes de ingresos del Banco, los intereses por
préstamos y los ingresos por servicios brutos representaron el 49,4% y el
38,7% de los ingresos operativos, respectivamente.
A su vez, los ingresos netos por servicios aumentaron 14,6% en el trimestre
y 74,5% con respecto al ejercicio anterior, principalmente los relacionados
con nuestra actividad de seguros y tarjetas de crédito.
El aumento de la cartera de préstamos al sector privado fue del 10,6% en el
trimestre y 26,4% en el año, principalmente debido al aumento de $3.147
millones en las financiaciones al consumo.
La cartera de préstamos al sector privado, se compone en un 72,4% de
préstamos para el consumo y vivienda (59,3% consumo y 13,2% vivienda) y un
27,6% de préstamos comerciales, reflejando así la diversificación de la
cartera de clientes.
Evolución de la Cartera de Préstamos
(Préstamos al sector privado no financiero)
Adicionalmente, desde 2012 BH actúa como fiduciario del Fideicomiso
Pro.Cre.Ar, destinado a originar préstamos a individuos para la construcción
de viviendas y el desarrollo de proyectos urbanísticos. Al 30 de junio de
2015 el Fideicomiso se constituía por:
Pro.Cre.Ar
(en millones de pesos) 30/06/2015
Préstamos a Individuos 32.211,3
Compromisos pendientes de desembolso 5.520,9
Sub - Total Préstamos Individuos 37.732,2
Proyectos Urbanísticos adjudicados 20.451,8
Total Préstamos comprometidos 58.184,0
Los préstamos de la cartera del Banco en situación irregular, se mantuvieron
estables en 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de
95,9%.
Los gastos administrativos aumentaron 15,7% en el trimestre y 40,4% en el
año, principalmente por ajustes salariales. El ratio de eficiencia (definido
cómo gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos
por servicios) fue de 75,4% mientras que el ratio de cobertura (definido
cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos) fue de
77,8%.
Los depósitos aumentaron 8,9% en el trimestre y aumentaron 32,5% año. El
Banco continúa participando del mercado de capitales local. Sobre esto
último, durante el segundo trimestre de 2015, el Banco colocó Obligaciones
Negociables en el mercado local por $281,7 millones y espera continuar
utilizando esta fuente de fondeo.
El Banco mantiene una estructura equilibrada de activos y pasivos, con
niveles de solvencia de 14,1% que le permite continuar con su estrategia de
crecimiento. Al respecto, en los últimos años la estrategia del Banco fue
aumentar la participación de préstamos al consumo y corporativo para
disminuir el plazo promedio del activo y en su caso originar activos con
rendimiento variable.
III. Estructura patrimonial consolidada comparativa
Por el Período finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Disponibilidades 3.201.575 3.008.168 2.217.327
1.352.474 913.808
Títulos Públicos y Privados 5.271.583 3.395.192 1.510.485
2.128.619 2.416.673
Préstamos 19.033.145 15.219.978 10.512.503 8.411.232
6.181.565
Sector Público no Financiero 90.231 130.925 91.174 51.180 50.889
Sector Financiero 351.000 384.448 413.960 237.122 60.570
Sector Privado no Financiero 19.025.739 15.060.872 10.304.002
8.359.442 6.285.403
Adelantos 685.978 1.139.629 762.122 1.001.955
462.568
Hipotecarios 2.473.874 2.202.867 2.053.610
1.702.025 1.691.262
Documentos 238.162 257.286 249.082 177.948 137.535
Prendarios 432.994 84.748 35.414 58.950 35.779
Personales 2.650.126 2.040.282 1.351.192
954.867 567.291
Tarjetas 8.500.601 5.950.266 4.065.538
3.094.209 2.156.283
Otros 3.829.466 3.248.387 1.711.084
1.312.910 1.194.584
Intereses 214.538 137.407 75.960 56.578 40.101
Previsiones (433.825) (356.267) (296.633) (236.512)
(215.297)
Otros Créditos por Intermediación Financiera 3.378.146 2.573.443
1.884.410 2.536.407 1.815.341
Otros Activos 2.436.907 1.658.804 1.215.642 908.740
775.414
Total Activo 33.321.356 25.855.585 17.340.367 15.337.472
12.102.801
Depósitos 18.428.831 13.907.154 8.978.121 6.943.211
5.222.772
Otros Obligaciones por Intermediación Financiera 7.689.843
6.066.310 3.818.775 4.227.176 3.142.066
Otros Pasivos 2.434.009 1.616.929 864.275 736.256 603.592
Total Pasivo 28.552.683 21.590.393 13.661.171 11.906.643
8.968.430
Participaciones Minoritarias 67.957 59.849 70.880 61.635 66.274
Patrimonio Neto 4.700.716 4.205.343 3.608.316 3.369.194
3.068.097
IV. Estructura de Resultados Consolidados comparativa por los períodos
de 3 meses
Período de 3 meses finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Ingresos Financieros 1.482.334 1.340.893 566.499 480.196
358.358
Intereses por préstamos al sector privado 1.190.291 930.828
489.634 358.559 223.201
Resultados por Títulos Públicos y Privados 287.415 404.988 72.479
116.981 130.313
Intereses por préstamos del sector público 4.628 5.077 4.386
4.656 4.844
Egresos Financieros (951.647) (797.381) (271.063)
(215.868) (193.028)
Intereses por pasivos financieros (218.092) (149.936)
(78.419) (52.977) (45.173)
Intereses por depósitos (537.332) (464.818) (182.722)
(127.607) (109.651)
Intereses por otros pasivos (29.279) (48.663) (17.081)
(6.754) 1.089
Cobertura y diferencia de cotización (36.329) (51.085)
54.824 4.386 (15.981)
Impuestos (130.615) (82.879) (47.665) (32.916)
(23.312)
Margen Financiero Neto 530.687 543.512 295.436 264.328 165.330
Cargo por incobrabilidad (103.835) (87.091) (60.873)
(53.507) (31.402)
Ingresos netos por servicios 753.000 431.581 299.363 253.751 200.276
Gastos administrativos (968.266) (689.845) (449.849)
(366.318) (272.764)
Utilidades diversas netas 17.928 50.375 11.279 6.303 8.835
Participaciones minoritarias (1.906) 7.427 (1.792) (5.347) (1.731)
Resultado antes de Impuestos 227.608 255.959 93.564 99.210 68.544
Impuesto a las Ganancias (58.063) (99.973) (22.621)
(7.646) (8.673)
Resultado neto 169.545 155.986 70.943 91.564 59.871
V. Estructura de Flujos de efectivo consolidado comparativa por los
períodos de 3 meses
Por el Período finalizado el:
(en miles de pesos) 30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013
30/06/2012 30/06/2011
Fondos generados por (aplicados a) las activ. operativas
(904.943) (738.596) (302.925)
(72.588) (176.357)
Fondos generados por (aplicados a) las activ. de inversión
(14.157) (22.432) (3.880)
466 2.050
Fondos generados por (aplicados a) las activ de financiación
608.587 339.652 178.552
118.739 105.569
Result. Financ. y por tenencia del efectivo y sus equivalentes
515.966 774.007 276.092
306.175 175.180
Total fondos generados o aplicados durante el periodo 205.453
352.631 147.839 352.792
106.442
VI. Datos estadísticos e índices comparativos por los períodos de 3
meses
Por el Período finalizado el:
30/06/2015 30/06/2014 30/06/2013 30/06/2012
30/06/2011
Rentabilidad
ROAA (retorno sobre activos promedios) 2,11% 2,46% 1,61% 2,50%
1,99%
ROAE (retorno sobre patrimonio neto) 14,69% 15,12% 7,94% 11,02%
7,87%
Margen financiero neto 6,62% 8,57% 6,70% 7,22% 5,49%
Eficiencia 75,43% 70,75% 75,63% 70,71% 74,61%
Capital
Patrimonio Neto / Activos 14,11% 16,26% 20,81% 21,97% 25,35%
Financiamiento / Patrimonio Neto 504,06% 423,04% 317,65% 231,65%
224,07%
BIS 20,96% 22,15% 28,43% 35,28% 41,14%
Liquidez
Activos Líquidos / Depósitos 45,98% 46,04% 41,52% 50,14% 63,77%
Préstamos / Depósitos 103,28% 109,44% 117,09% 121,14% 118,36%
Calidad de Cartera
Préstamos en situación irregular / Total Préstamos 2,26% 2,40%
2,51% 2,48% 2,84%
Previsiones / Préstamos en situación irregular 95,93% 92,52% 92,91%
96,19% 106,26%
Préstamos en situación irregular, netos de previsiones / Préstamos
0,09% 0,18% 0,18% 0,09% (0,18)%
VII. Perspectivas para el siguiente trimestre y para el ejercicio 2015
Con respecto a las perspectivas del Banco para el próximo trimestre y para
el ejercicio 2015, las mismas se basan en:
ü Continuar con el desarrollo de soluciones sustentables para la
vivienda.
ü Aumentar la participación de mercado del financiamiento al consumo.
ü Potenciar el negocio de productos corporativos.
ü Aumentar la base de clientes y expandir la red de distribución.
ü Mantener una estructura equilibrada entre activos y pasivos
administrando los diferentes plazos y exposiciones por moneda.
Eduardo S. Elsztain
Presidente
….
Los activos y pasivos en moneda extranjera registrados al 30 de junio de
2015 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado
por el BCRA al cierre de dicha fecha ($9,0865/U$S1,00) y ($10,13221
/Euro1,00).
Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto
indicación en contrario.
Disclaimer
Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del
futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y
describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra
Web (www.hipotecario.com.ar / Inversores).
Las palabras “creemos”, “tal vez”, “posiblemente”, “estimamos”,
“continuamos”, “anticipamos”, “esperamos”, “proyectamos” y similares
mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos
incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias
de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema
financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras
regulaciones y consecuencias de la competencia.
Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario
S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados
Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá
complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la
Comisión Nacional de Valores (www.cnv.gob.ar) y Bolsa de Comercio de Buenos
Aires (www.bolsar.com). Asimismo, el Banco Central (www.bcra.gov.ar) puede
publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha
posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública.
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